杭州商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理培訓(xùn)課程

隨著我國金融體制改革步伐的加快和金融業(yè)開放度的提高，國內(nèi)銀行業(yè)面臨著參與國際競爭的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。為此，我國商業(yè)銀行必須借鑒國際上先進的信用風(fēng)險管理經(jīng)驗，強化信用風(fēng)險管理，開發(fā)出適用的信用風(fēng)險管理模型，并針對發(fā)展中國家商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的特點，實施適用我們的信用風(fēng)險管理體系的具體措施。

通過對目前我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理模式的分析，指出巴塞爾協(xié)議框架下我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中存在的問題，并提出當(dāng)前我國商業(yè)銀行改進信用風(fēng)險管理的幾點建議。

一、大額貸款信用風(fēng)險的概念特征和相關(guān)監(jiān)管要求

(一)大額貸款的概念和特征

(二)信用風(fēng)險的特點

(三)大額貸款信用風(fēng)險管理的相關(guān)監(jiān)管要求

1、巴塞爾協(xié)議Ⅲ的監(jiān)管要求

2、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管要求

二、信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理的現(xiàn)狀與啟示

(一)國外信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理的現(xiàn)狀案例分享

(二)國內(nèi)信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理的現(xiàn)狀案例分享

(三)國內(nèi)外銀行精細(xì)化管理的啟示

三、大額貸款信用風(fēng)險管理的案例實證研究

(一)我國銀行大額貸款的現(xiàn)狀分析

1、貸款規(guī)模及大額貸款規(guī)模

2、大額貸款的信用風(fēng)險的的風(fēng)險表現(xiàn)

(二)大額貸款信用風(fēng)險管理的現(xiàn)狀分析

(三)大額貸款信用風(fēng)險存在的問題和原因

1、大額貸款信用風(fēng)險存在的問題

2、信貸激勵機制缺失

四、大額貸款信用風(fēng)險管理建議

(一)銀行社會公共信息資源平臺的完善

1、社會公共信息資源平臺的完善

2、社會公共信息平臺資源建設(shè)的必要性

3、社會公共信息平臺資源建設(shè)的現(xiàn)狀

4、建設(shè)的難點及如何克服

(二)銀行大額信貸業(yè)務(wù)全流程精細(xì)化管理

1、調(diào)查環(huán)節(jié)精細(xì)化

2、審查環(huán)節(jié)精細(xì)化

3、審議審批環(huán)節(jié)精細(xì)化

4、貸后管理環(huán)節(jié)精細(xì)化

5、信貸人員管理、激勵機制精細(xì)化

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由于信用風(fēng)險管理技術(shù)與信息系統(tǒng)建設(shè)滯后，大部分中小商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理仍停留在依靠經(jīng)驗判斷的傳統(tǒng)階段，缺乏對客戶信用評級、統(tǒng)一授信等風(fēng)險量化信息系統(tǒng)，對公司類客戶、個人客戶優(yōu)劣的判別缺乏統(tǒng)一的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)，對客戶風(fēng)險量及授信邊界缺乏系統(tǒng)科學(xué)的模型，以致于以感覺、以經(jīng)驗、以關(guān)系做出貸款決策的狀況較為普遍。

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