銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的營業(yè)型組織，尤其是在一線網(wǎng)點(diǎn)的工作中，更是每天跟各類風(fēng)險(xiǎn)打交道，日常經(jīng)營中要如何防范化解風(fēng)險(xiǎn)？下面分享一下網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的知識(shí)和網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，希望對(duì)大家有所幫助：
網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理
網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要有四大類：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。下面分別說一下：
信用風(fēng)險(xiǎn)
銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來自兩個(gè)方面：一方面來自客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，另一方面來自銀行本身的信用風(fēng)險(xiǎn)。
網(wǎng)點(diǎn)要根據(jù)不同客戶群體的信用等級(jí)來做好網(wǎng)點(diǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控，避免出現(xiàn)銀行的擠兌和不良資產(chǎn)。只有當(dāng)客戶的信用等級(jí)高的時(shí)候，銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)比較低。由于客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)較高導(dǎo)致的違約，對(duì)銀行來說是非?？膳碌?。所以銀行網(wǎng)點(diǎn)要能夠扎根到網(wǎng)點(diǎn)周邊的市場中，深入了解每位客戶的信用情況，基于銀行的基本征信調(diào)查之上，做出更深入的了解和判斷，將客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)降到**低。
另外,銀行本身的信用也非常重要，這是基于銀行自身對(duì)客戶而言的信用風(fēng)險(xiǎn)問題。由于過往的業(yè)務(wù)操作不當(dāng)?shù)雀鞣N因素都可能導(dǎo)致客戶對(duì)銀行的信用誤解，甚至出現(xiàn)社會(huì)影響力較大、較深遠(yuǎn)的金融問題。
無論從客戶角度還是從銀行角度來看，信用風(fēng)險(xiǎn)一旦出現(xiàn)，都將給銀行帶來無法衡量的損失。網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，甚至是每一位員工，都要時(shí)刻警惕信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，將信用風(fēng)險(xiǎn)控制在可避免的范圍。
市場風(fēng)險(xiǎn)
市場風(fēng)險(xiǎn)是金融體系中比較常見的風(fēng)險(xiǎn)，是由金融資產(chǎn)的價(jià)格變化而產(chǎn)生的，包括利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。由于這類風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生不在網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的可控范圍內(nèi)，所以作為網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理只能充分保持市場敏感度。尤其在利率市場化的今天，各家金融機(jī)構(gòu)之間都有著激烈的競爭，這種市場風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是隨時(shí)隨地的。
匯率風(fēng)險(xiǎn)一般是金融業(yè)結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率不是很大。一般來說，對(duì)此總行和分行會(huì)做好應(yīng)對(duì)策略，這時(shí)候網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要能夠及時(shí)跟上總行的經(jīng)營策略，做出及時(shí)的應(yīng)對(duì)和調(diào)整。
所以，對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要做好積極的預(yù)防措施，在風(fēng)險(xiǎn)到來之際能夠及時(shí)做出回應(yīng)。
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
一般情況下，國家對(duì)銀行的存貸比是有嚴(yán)格要求的。存貸比要求能夠確保市場貨幣的流動(dòng)性，降低擠兌風(fēng)險(xiǎn)。雖然現(xiàn)在銀行業(yè)的存貨比有所下降，但是各銀行的存款準(zhǔn)備金和存貸比的紅線還是有明確的要求和不可逾越的界限的。網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在這方面要嚴(yán)格完成總行下達(dá)的指標(biāo)，以網(wǎng)點(diǎn)為小單位，確保存貸比的完成。
操作風(fēng)險(xiǎn)
操作風(fēng)險(xiǎn)主要源自系統(tǒng)和人員的風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)是由于部分銀行，特別是中小銀行的信息系統(tǒng)還不夠先進(jìn)，對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)問題不能夠及時(shí)監(jiān)控而引發(fā)的。這種系統(tǒng)性操作風(fēng)險(xiǎn)需要在人為的工作中更加留意和小心。另外一個(gè)方面是人員風(fēng)險(xiǎn)，主要包括工作人品的道德和法律意識(shí)等方面。近些年我們也看到一些報(bào)道，比如，某某銀行的行長和客戶經(jīng)理合謀挪用客戶資金等問題，這種人員道德引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)的后果是極其嚴(yán)重和可怕的，銀行要不斷提升員工的職業(yè)素養(yǎng)。
網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)培訓(xùn)
一、對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的重新認(rèn)識(shí)
1、國內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的四個(gè)階段
◆80年代中——90年代中數(shù)量擴(kuò)張階段
◆90年代中——90年代末集約化經(jīng)營階段
◆90年代末——2000年代初“電子銀行”階段
◆2000年代初——戰(zhàn)略調(diào)整階段
2、銀行網(wǎng)點(diǎn)特點(diǎn)
3、同業(yè)較好的網(wǎng)點(diǎn)特征
◆強(qiáng)調(diào)以銷售為重點(diǎn)
◆更高效的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營
◆集中的、低成本的運(yùn)作中心
◆重新設(shè)定績效評(píng)估和激勵(lì)系統(tǒng)
◆差異化的網(wǎng)點(diǎn)類型
4、網(wǎng)點(diǎn)重新的經(jīng)營定位
5、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的工作定位
◆網(wǎng)點(diǎn)資源管理
◆網(wǎng)點(diǎn)營銷管理
◆網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)管理
◆網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場管理
◆網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理
二、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營業(yè)績來源方式分析
1、經(jīng)營業(yè)績主要來源
◆外勤營銷
◆存量營銷
◆廳堂銷售
◆聯(lián)合拓展
三、零售銀行業(yè)務(wù)主要經(jīng)營指標(biāo)分解
1、零售銀行業(yè)務(wù)主要經(jīng)營指標(biāo)構(gòu)成
2、指標(biāo)背后的指標(biāo)（零售重點(diǎn)監(jiān)控指標(biāo)）
◆客戶類指標(biāo)
◆分流類指標(biāo)
◆廳堂銷售類指標(biāo)
3、銷售指標(biāo)的分解與監(jiān)控
4、銷售過程跟蹤管理
5、銷售結(jié)果管理分析
6、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每日關(guān)注
◆業(yè)務(wù)指標(biāo)
◆客戶指標(biāo)
◆銷售指標(biāo)
◆運(yùn)營指標(biāo)
7、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每周關(guān)注
◆業(yè)務(wù)指標(biāo)
◆客戶指標(biāo)
◆銷售指標(biāo)
◆運(yùn)營指標(biāo)
四、業(yè)績?cè)鲩L的基礎(chǔ)-客戶分流
1、現(xiàn)階段，“低效”是網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)運(yùn)營中的**大問題
2、**業(yè)務(wù)分流發(fā)掘客戶價(jià)值，實(shí)現(xiàn)資源重新配置
3、客戶分流是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程
4、分流工作的四大思路
◆業(yè)務(wù)按“操作繁簡”劃分
◆柜員按“熟練程度”定位
◆窗口按“客戶流量”開設(shè)
◆崗位按“內(nèi)外需求”配置
◆【案例分享】
五、自我提升的一些建議
1、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的工作職責(zé)
◆客戶
◆財(cái)務(wù)指標(biāo)
◆運(yùn)營
◆學(xué)習(xí)與發(fā)展
◆自我管理
2、如何做得更好？
◆業(yè)務(wù)管理
◆團(tuán)隊(duì)管理
◆現(xiàn)成管理
◆客戶管理
3、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的工作原則
4、應(yīng)該避免的心態(tài)
5、重點(diǎn)提升的工作風(fēng)格
6、成為有效領(lǐng)導(dǎo)的三個(gè)階段
◆建議
◆輔導(dǎo)
◆導(dǎo)師
授課老師
王海老師
黃海——銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營銷講師
中國培訓(xùn)研究院營銷研究中心專家，原招商銀行銷售主任，原荷蘭銀行高級(jí)客戶開拓經(jīng)理，原美林證券大客戶經(jīng)理，上海交通大學(xué)、浙江大學(xué)、上海財(cái)大、上海復(fù)旦等多家知名高校合作講師。
王海老師是理財(cái)、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營銷專家，有10年金融機(jī)構(gòu)、銀行一線的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。長期從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)營銷的一線工作。
王海老師有豐富的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，具有客戶溝通能力和個(gè)人客戶開拓能力和豐富的理財(cái)知識(shí)，熟悉外資和中資銀行的營銷模式。作為一線客戶經(jīng)理，具有豐富的面向**終客戶的培訓(xùn)及講座經(jīng)驗(yàn)，前后為超過4500 人次的客戶進(jìn)行400場次的專題培訓(xùn)及理財(cái)講座，得到客戶的廣泛好評(píng)。
擁有豐富的銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)和銷售實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，為金融機(jī)構(gòu)超過7,000名分行零售主管、支行行長/主管副行長、零售主管、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理及相關(guān)服務(wù)營銷人員提供培訓(xùn)。
主辦機(jī)構(gòu)
諾達(dá)**是一家行業(yè)內(nèi)比較有知名度的企業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。
諾達(dá)**創(chuàng)辦于2006年，總部設(shè)立在深圳，是一家專注于為企業(yè)提供企業(yè)培訓(xùn)服務(wù)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。目前業(yè)務(wù)范圍已遍布全國各個(gè)省市，成員主要分布在北京、上海、廣州、深圳、南京、杭州等地。公司致力于吸收國內(nèi)外先進(jìn)的管理理念、方法，總結(jié)優(yōu)秀企業(yè)管理實(shí)踐，經(jīng)過多年時(shí)間的發(fā)展與沉淀，如今已擁有豐富的師資資源，并從中整合了一批精英講師，涵蓋管理技能、職業(yè)素養(yǎng)、人力資源、生產(chǎn)管理、銷售管理、市場營銷、戰(zhàn)略管理、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)管理、采購物流、項(xiàng)目管理及國學(xué)智慧十幾個(gè)領(lǐng)域，為各行各業(yè)提供系統(tǒng)、專業(yè)、實(shí)戰(zhàn)、有效的培訓(xùn)服務(wù)體系，為企業(yè)提供高效的企業(yè)管理培訓(xùn)解決方案，幫助企業(yè)學(xué)員學(xué)有所成，學(xué)有所用，獲得了眾多企業(yè)的認(rèn)可。
諾達(dá)**與58同城、中國人壽財(cái)險(xiǎn)、可口可樂、美的、中國建設(shè)銀行、招商銀行、中國平安、貴州茅臺(tái)、馬克華菲、東方海陸、海南航空、南方航空、中興、聯(lián)想、浪潮、日立、中國一汽、東風(fēng)日產(chǎn)、比亞迪、廣汽集團(tuán)、萬科、恒大、順豐、申通、伊利、蒙牛、農(nóng)夫山泉、哈藥集團(tuán)、昆藥集團(tuán)等知名大企業(yè)都有合作，多次提供專業(yè)、實(shí)戰(zhàn)、有效的企業(yè)管理培訓(xùn)服務(wù)。
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