上海商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

近年來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，不斷成長(zhǎng)的中小企業(yè)和個(gè)人客戶對(duì)資金的需求量大大增加，金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)中，大額貸款比重不斷攀升。由于在大額貸款管理方面的滯后，發(fā)放大額貸款的對(duì)象、額度、方式等方面的特殊性，特別是國(guó)家宏觀政策等因素的影響，大額貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯。隨著銀行業(yè)同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，大型企業(yè)的融資渠道多樣化且發(fā)展日趨成熟，大額貸款市場(chǎng)能否有效管理，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)在信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中保持優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵所在。金融機(jī)構(gòu)做好大額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理十分迫切與必要。

幫助學(xué)員了解商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本知識(shí)，掌握商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)基本內(nèi)容、案例和主要管理和實(shí)戰(zhàn)操作方法，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

一、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述

1、不同風(fēng)險(xiǎn)管理的堵與控

2、信用風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)伴隨環(huán)境變化而相機(jī)抉擇

3、未來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的趨勢(shì)

二、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理之客戶篇

1、研判客戶優(yōu)劣的標(biāo)準(zhǔn)

2、信用風(fēng)險(xiǎn)控制的源頭

3、客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)優(yōu)劣的簡(jiǎn)要指標(biāo)提示

4、財(cái)務(wù)分析中的重點(diǎn)

5、企業(yè)信用的判斷依據(jù)

三、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理之交易篇

1、信用風(fēng)險(xiǎn)的重要根源

2、與客戶的真假博弈

3、關(guān)聯(lián)交易背后的套融資剖析

四、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理之項(xiàng)目篇

1、項(xiàng)目與市場(chǎng)的分析要點(diǎn)

2、當(dāng)下與未來(lái)的研判

3、項(xiàng)目最大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

五、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理之還貸篇

1、還貸最根本的管理理念

2、還貸能力的研判

六、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理之抵押篇

1、抵押與擔(dān)保的確定與不確定性

2、如何做好押品的管理

3、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線的設(shè)立

七、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理之融資及貸后篇

1、期限與份額的確定

2、經(jīng)營(yíng)資金歸集的重要性

3、相機(jī)管控

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客戶信用評(píng)級(jí)是指對(duì)客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、經(jīng)營(yíng)狀況、管理能力、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景設(shè)置若干定性、定量指標(biāo)，按照一定的方法與技術(shù)對(duì)客戶償債能力與意愿作出評(píng)價(jià)，并映射得出相應(yīng)信用等級(jí)，作為投資與信貸管理準(zhǔn)入及過(guò)程管理的依據(jù)。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)講什么樣的客戶可以進(jìn)入，什么樣的客戶不能進(jìn)入，客戶評(píng)級(jí)是基本依據(jù)。目前國(guó)內(nèi)評(píng)級(jí)企業(yè)不少，幾家較大的評(píng)級(jí)企業(yè)有了較快發(fā)展和一定聲譽(yù)，外資及中外合資評(píng)級(jí)公司對(duì)上市企業(yè)尤其是境外上市企業(yè)及重大項(xiàng)目融資評(píng)級(jí)占有較大業(yè)務(wù)份額。但由于受文化習(xí)慣、信用環(huán)境等因素的影響，相當(dāng)部分中小企業(yè)缺乏公認(rèn)的評(píng)級(jí)管理。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一般根據(jù)開(kāi)戶客戶群狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行內(nèi)部評(píng)級(jí)。區(qū)域性銀行應(yīng)當(dāng)引進(jìn)評(píng)級(jí)公司并結(jié)合自身力量建立符合自身客戶狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)級(jí)系統(tǒng)。除公司類客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)外，對(duì)個(gè)人客戶還應(yīng)當(dāng)按照信用卡、按揭貸款、汽車貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款等分別建立評(píng)分卡系統(tǒng)

諾達(dá)**創(chuàng)辦于2006年，總部設(shè)立在深圳，是一家專注于為企業(yè)提供企業(yè)培訓(xùn)方案定制的服務(wù)商。目前業(yè)務(wù)范圍已遍布全國(guó)各個(gè)省市，成員主要分布在北京、深圳、上海、南京、杭州、廣州等地。經(jīng)過(guò)16年的發(fā)展與沉淀，現(xiàn)已擁有豐富的師資資源并從中整合一批精英講師，涵蓋管理技能、職業(yè)素養(yǎng)、人力資源、生產(chǎn)管理、銷售管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、戰(zhàn)略管理、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)管理、采購(gòu)物流、項(xiàng)目管理及國(guó)學(xué)智慧12個(gè)領(lǐng)域的品牌課程，幫助企業(yè)學(xué)員學(xué)有所成，學(xué)有所用，為企業(yè)發(fā)展提供源動(dòng)力。