杭州信用風險評估培訓機構

隨著我國金融體制改革步伐的加快和金融業(yè)開放度的提高，國內(nèi)銀行業(yè)面臨著參與國際競爭的嚴峻挑戰(zhàn)。為此，我國商業(yè)銀行必須借鑒國際上先進的信用風險管理經(jīng)驗，強化信用風險管理，開發(fā)出適用的信用風險管理模型，并針對發(fā)展中國家商業(yè)銀行信用風險管理的特點，實施適用我們的信用風險管理體系的具體措施。

1、了解商業(yè)銀行最核心信用風險經(jīng)營管理的基本知識和要求

2、掌握信用風險管理流程中各個業(yè)務環(huán)節(jié)的風險要點

3、掌握把控信用風險的思路以及行之有效的實戰(zhàn)做法

4、有效提升商業(yè)銀行信用風險管理能力

一、概論

1.如何認識信用風險

1)信用風險的定義

2)信用風險的本質(zhì)和地位

3)信用風險管理的組織架構和流程

4)信用風險管理的發(fā)展階段

2.信用風險管理理念與功能定位

1)國外銀行的信用風險管理理念

2)建行信用風險管理理念及內(nèi)涵

3)建行信用風險管理的功能定位

4)建行信用風險管理文化

3.信用風險管理的技術方法

1)信用風險暴露分類

2)對公信用風險管理技術

3)對公信用風險管理的系統(tǒng)實現(xiàn)

4)零售信用風險管理技術

5)零售信用風險管理的系統(tǒng)實現(xiàn)

二、信用風險選擇

1.怎樣理解風險選擇

1)風險選擇是風險偏好傳導機制的主要載體

2)風險選擇是風險經(jīng)營的核心

3)風險選擇的主要依據(jù)是風險排序

2.風險選擇要遵循的基本原則

1)能夠識別

2)可以承擔

3)有利可圖

4)擅長管理

5)市場潛力大

3.通過信貸政策和結構安排實現(xiàn)風險選擇

1)信貸政策制定的原則

2)為什么進行信貸結構安排

3)什么樣的信貸結構才是合理的

4)信貸結構安排應考慮的因素

5)如何提高風險選擇能力滿足信貸結構安排需要

三、信用風險識別

1.對公客戶風險識別

1)對公客戶外部環(huán)境風險識別

2)對公客戶基本面風險識別

3)對公客戶財務風險識別

2.零售客戶風險識別

1)零售客戶外部環(huán)境風險識別

2)零售客戶基本面風險識別

3.信息認知技能

1)搜集信息

2)提煉信息

3)印證信息

4)防范信貸欺詐

四、信用風險安排

1.授信總額安排

1)確定客戶風險限額

2)估算客戶資金需求

3)考慮銀行對客戶的總風險敞口

4)零售客戶授信總額安排

2.交易方案安排

1)信貸產(chǎn)品安排

2)授信期限安排

3)風險緩釋安排

3.綜合服務方案安排

1)測算綜合貢獻度

2)安排風險控制措施

3)為客戶提供增值服務

4.典型客戶的風險安排

1)集團客戶風險安排

2)機構客戶風險安排

3)小企業(yè)風險安排

五、不良信貸資產(chǎn)處置

1.如何認知不良資產(chǎn)處置

1)不良資產(chǎn)處置

2)不良資產(chǎn)處置的目標

2.不良資產(chǎn)處置方式

1)公司類不良資產(chǎn)的處置方式

2)個人類不良資產(chǎn)的處置方式

3.不良資產(chǎn)處置方式的選擇

1)針對可能加速貶值資產(chǎn)的處置

2)針對有升值潛力資產(chǎn)的處置

六、職業(yè)素養(yǎng)

1.風險經(jīng)理職業(yè)素養(yǎng)

1)愛崗敬業(yè)的職業(yè)精神

2)盡職盡責的責任意識

3)保持高度風險敏感性

4)風險分析與控制能力

5)依法合規(guī)的合規(guī)理念

6)高效團隊協(xié)作與執(zhí)行

2.有效溝通協(xié)調(diào)技巧

1)溝通概述

2)內(nèi)部溝通

3)外部溝通

3.自我學習與管理技能

1)壓力管理

2)情緒管理

3)學習管理

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客戶信用評級是指對客戶市場競爭力、經(jīng)營狀況、管理能力、信譽狀況、發(fā)展前景設置若干定性、定量指標，按照一定的方法與技術對客戶償債能力與意愿作出評價，并映射得出相應信用等級，作為投資與信貸管理準入及過程管理的依據(jù)。對商業(yè)銀行來講什么樣的客戶可以進入，什么樣的客戶不能進入，客戶評級是基本依據(jù)。目前國內(nèi)評級企業(yè)不少，幾家較大的評級企業(yè)有了較快發(fā)展和一定聲譽，外資及中外合資評級公司對上市企業(yè)尤其是境外上市企業(yè)及重大項目融資評級占有較大業(yè)務份額。但由于受文化習慣、信用環(huán)境等因素的影響，相當部分中小企業(yè)缺乏公認的評級管理。國內(nèi)商業(yè)銀行一般根據(jù)開戶客戶群狀況、風險偏好進行內(nèi)部評級。區(qū)域性銀行應當引進評級公司并結合自身力量建立符合自身客戶狀況及風險偏好的評級系統(tǒng)。除公司類客戶評級系統(tǒng)外，對個人客戶還應當按照信用卡、按揭貸款、汽車貸款、個人消費貸款、生產(chǎn)經(jīng)營貸款等分別建立評分卡系統(tǒng)

諾達**創(chuàng)辦于2006年，總部設立在深圳，是一家專注于為企業(yè)提供企業(yè)培訓方案定制的服務商。目前業(yè)務范圍已遍布全國各個省市，成員主要分布在北京、深圳、上海、南京、杭州、廣州等地。經(jīng)過16年的發(fā)展與沉淀，現(xiàn)已擁有豐富的師資資源并從中整合一批精英講師，涵蓋管理技能、職業(yè)素養(yǎng)、人力資源、生產(chǎn)管理、銷售管理、市場營銷、戰(zhàn)略管理、客戶服務、財務管理、采購物流、項目管理及國學智慧12個領域的品牌課程，幫助企業(yè)學員學有所成，學有所用，為企業(yè)發(fā)展提供源動力。