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名師大咖面對(duì)面,有問(wèn)有大收獲多。(一)保險(xiǎn)的法律概念
2009年2月經(jīng)修改后頒布的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)規(guī)定,保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、 傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn) 行為。
保險(xiǎn)是一種受法律保護(hù)的分散危險(xiǎn)、消化損失的法律制度。因此,危險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提。但保險(xiǎn)制度上的危險(xiǎn)具有損失發(fā)生的不確定性,包括發(fā)生與否的不確定性、發(fā)生時(shí)間的不確定性和發(fā)生后果的不確定性。
(二)保險(xiǎn)合同
保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同,并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。
保險(xiǎn)合同在履行中還會(huì)涉及被保險(xiǎn)人和受益人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。投保人提出保險(xiǎn)要求,經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保,保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。
保險(xiǎn)合同一般是以保險(xiǎn)單的形式訂立的。保險(xiǎn)合同分為人身保險(xiǎn)合同、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。
1.人身保險(xiǎn)合同
人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。投保人應(yīng)向保險(xiǎn)人如實(shí)申報(bào)被保險(xiǎn)人的年齡、身體狀況。投保人于合同成立后,可以向保險(xiǎn)人一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi),也可以按照合同規(guī)定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)。人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi),不得用訴訟方式要求投保人支付。
2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人,經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后,依法轉(zhuǎn)讓合同。
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