南京IT培訓(xùn)

那些領(lǐng)域用到區(qū)塊鏈技術(shù)

1.銀行業(yè)

作為一種數(shù)字化，安全防干擾的帳戶，區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè) 的核心功能：即價值的安全儲存和轉(zhuǎn)移中心。

2.支付和轉(zhuǎn)賬

區(qū)塊鏈技術(shù)能夠避開繁雜的系統(tǒng)，在付款人和收款人之間創(chuàng) 造更直接的付款流程，不管是境內(nèi)轉(zhuǎn)賬還是跨境轉(zhuǎn)賬，這種方式都有著低價、迅速的特點(diǎn)，而且無需中間手續(xù)費(fèi)。

3.網(wǎng)絡(luò)安全

雖然區(qū)塊鏈的系統(tǒng)是公開的，但其核驗(yàn)、發(fā)送等數(shù)據(jù)交流過 程卻采用了先進(jìn)的加密技術(shù)。這種技術(shù)不僅確保了數(shù)據(jù)的正確來源，也確保了數(shù)據(jù)在中間過程不被人攔截。如果區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用更為廣泛，那么其遭 受黑客襲擊的概率也可能會下降。

4.選舉

大家的投票“絕不可能被程序員，學(xué)校管理員或?qū)W生修改、 刪除?！?/span>

5.智能合同

智能合同實(shí)際上是在另一個物體的行動上發(fā)揮功能的電腦程 序。和普通電腦程序一樣，智能合同也是一種“如果-然后”功能，但區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)了這些“合同”的自動填寫，無需人工介入。

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教學(xué)師資

中國人民大學(xué)楊東教授解讀：為何關(guān)閉比特幣交易平臺

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對此，中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東教授接受央視專訪，就為何關(guān)閉比特幣交易平臺進(jìn)行了系列解讀。
 

 

一、虛擬貨幣交易平臺七宗罪
 

**宗：缺乏合法經(jīng)營牌照
 
金融牌照，即金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，是批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的正式文件。目前金融許可證由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會等部門分別頒發(fā)。金融監(jiān)管根據(jù)時段劃分為事前監(jiān)管、事中監(jiān)管、事后監(jiān)管，市場準(zhǔn)入制度是事前監(jiān)管的核心，金融許可證則是市場準(zhǔn)入制度的常態(tài)表現(xiàn)。當(dāng)前我國國內(nèi)的虛擬貨幣交易平臺缺乏相關(guān)合法經(jīng)營牌照，這就導(dǎo)致虛擬貨幣交易平臺游離于現(xiàn)有的監(jiān)管體系之外，事實(shí)上存在巨大的經(jīng)營風(fēng)險。
 
第二宗：價格虛高
 
作為一種虛擬貨幣，比特幣是**特定的代碼產(chǎn)生并且在數(shù)量上有一定限制，在部分交易中起到類似法幣的作用，受到眾多投資者的信任。在《公告》出臺之前，即使是在市價受損的情況下，每個比特幣的價格也始終在2萬元至3萬元人民幣的價格區(qū)間內(nèi)波動。然而，比特幣的實(shí)際價值是否與其市場價格相匹配卻有待商榷。
 
首先，**特定代碼來限制存量的加密貨幣的機(jī)制，其稀缺性的特征存在爭議，因?yàn)樾碌募用荏w制可能被發(fā)明，現(xiàn)有算法也可以被篡改，加密貨幣的數(shù)量也可能會隨之增加。其次，比特幣等虛擬貨幣缺乏明確的價值基礎(chǔ)，沒有經(jīng)濟(jì)基本面來評估比特幣的供需情況與內(nèi)在價值，市場投機(jī)氣氛濃厚，由此導(dǎo)致的價格波動劇烈，會使盲目跟風(fēng)炒作的投資者資金遭受損失。**后，比特幣等虛擬貨幣不會受到通脹的驅(qū)動力以及“匯率差”等問題的影響，在缺乏政府背書的情況下，將其價值等同于傳統(tǒng)貨幣也存在較大爭議。
 
第三宗：涉嫌洗錢和逃避外匯管制等不法行為
 
2017年9月4日，央行等六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》（以下簡稱《公告》），《公告》聲稱ICO本質(zhì)上是一種未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的公開融資行為。部分ICO項(xiàng)目涉嫌非法集資、洗錢、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動，而比特幣作為ICO項(xiàng)目使用的交易工具之一難逃干系。換言之，大量ICO項(xiàng)目正是**比特幣與法幣、比特幣與其他虛擬貨幣的兌換過程進(jìn)行違法犯罪行為。即使脫離ICO項(xiàng)目，比特幣本身的交易也可能涉及上述犯罪行為。
 
1.洗錢工具
今年7月，世界上**大的數(shù)字資產(chǎn)交易平臺之一的BTC-e創(chuàng)始人被捕，起訴書上的內(nèi)容顯示，自成立以來，BTC-e為犯罪分子客戶群創(chuàng)造了大量機(jī)會。該平臺不要求用戶進(jìn)行身份驗(yàn)證，也缺乏任何反洗錢相關(guān)流程，犯罪分子可利用平臺進(jìn)行匿名交易以掩蓋資金來源。平臺上部分比特幣來自入侵用戶計算機(jī)系統(tǒng)所得，詐騙用戶所得，盜取用戶身份出售所有、公職人員腐敗所得、出售毒品所得等，可以說BTC-e使得計算機(jī)黑客、欺詐，身份盜取，退稅欺詐、公共貪污和毒品販運(yùn)等犯罪活動更加猖獗。
 
2、逃避外匯管制
由于虛擬貨幣具有無國界性，**虛擬貨幣實(shí)現(xiàn)跨境支付能夠避開外匯管制，對于資本項(xiàng)目沒有完全開放的國家和經(jīng)濟(jì)體而言，更加需要警惕此種匿名交易。比特幣等所謂“虛擬貨幣”日益成為洗錢、非法集資、逃避外匯管制等違法犯罪活動的工具，投資者應(yīng)保持警惕，避免陷入不法分子的陷阱或無意中參與違法犯罪活動，如若發(fā)現(xiàn)違法犯罪活動線索應(yīng)立即報案。
 
第四宗：涉嫌傳銷與詐騙

以“亞歐幣”為例，亞歐幣對外號稱是海南跨亞歐網(wǎng)絡(luò)競技有限公司旗下的海南中通區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司發(fā)行的虛擬數(shù)字貨幣，主要用于互聯(lián)網(wǎng)金融投資，并自稱可以作為新式貨幣直接用于生活中使用，屬于互聯(lián)網(wǎng)金融**前沿的領(lǐng)域。投資者購買亞歐幣后需經(jīng)過250天的結(jié)凍期，方可交易或提現(xiàn)。跨亞歐公司以“三級代理、三級分銷”層級作為運(yùn)營模式，**“拉人頭”的方式發(fā)展會員，收繳入門會員費(fèi)，并按照發(fā)展會員的數(shù)量、收取資金數(shù)額的大小劃分層級和作為返利依據(jù)，引誘參與者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財物，屬于典型的傳銷行為。
 
第五宗：內(nèi)幕操縱
 
據(jù)資深幣圈人士透露：“國內(nèi)的數(shù)字貨幣總盤子都不大，價格極容易被操控?！币栽獙毦W(wǎng)平臺為例，國內(nèi)**熱門的幾只代幣，NEO日均成交額在6000萬左右，量子鏈則在3000萬元，其他多只則在千萬元左右；而創(chuàng)新區(qū)的十余只代幣，每只的日均成交額僅為幾十萬元。投入千萬元便可輕易拉高價格，導(dǎo)致暴漲暴跌的情形時常發(fā)生，而**終的損失都轉(zhuǎn)嫁到處于信息弱勢地位的普通投資者身上。
 
第六宗：技術(shù)與信息安全
 
2014年2月，全球**大的比特幣交易平臺Mt.Gox價值近5個億的85萬個比被盜一空，導(dǎo)致Mt.Gox宣布破產(chǎn)。Mt.Gox此前曾因?yàn)檐浖幊体e誤使得數(shù)千個比特幣丟失，但并沒有吸取教訓(xùn)對自身技術(shù)進(jìn)行改進(jìn)加固，**終因交易系統(tǒng)存在缺陷令黑客盜取大量比特幣。
 
虛擬貨幣依據(jù)特定算法產(chǎn)生，并使用密碼學(xué)設(shè)計來確保貨幣流通各個環(huán)節(jié)安全性。無論是貨幣的生成、流轉(zhuǎn)，還是發(fā)行主體、投資者的信息、交易，都暴露在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中，數(shù)據(jù)風(fēng)險與信息安全風(fēng)險相互交織，如果安全系統(tǒng)不夠牢靠，互聯(lián)網(wǎng)固有的黑客風(fēng)險將給比特幣的交易造成巨大影響，黑客攻擊事件會導(dǎo)致比特幣交易平臺大量數(shù)據(jù)丟失，造成難以彌補(bǔ)的損失。
 
第七宗：暗網(wǎng)交易
 
暗網(wǎng)是指線下的個人對個人的交易、場外的不嚴(yán)格進(jìn)行反洗錢措施甚至有意為非法交易提供服務(wù)的交易場所。具體而言，比特幣交易市場中的“暗網(wǎng)”包括**微信群、QQ群的方式進(jìn)行交易。
 
從服務(wù)需求來講，暗網(wǎng)服務(wù)于灰色地帶甚至非法需求。暗網(wǎng)交易對象可能是企業(yè)，也可能為個人，由于境外或匿名運(yùn)營，并未受到有效監(jiān)管。此外，暗網(wǎng)交易無嚴(yán)格措施保障，不會嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢、KYC等有效措施，甚至有意放任匿名交易。政府無法有效監(jiān)管暗網(wǎng)的弊病，不僅增大了**比特幣交易進(jìn)行違法犯罪活動的風(fēng)險，也給投資者帶來巨大危機(jī)。
 

二、后交易平臺時代
 

在交易所被禁止的后虛擬貨幣交易平臺時代，楊東教授強(qiáng)調(diào)，此次關(guān)閉交易所也是貫徹習(xí)**主席在第五次全國金融工作會議中提出的防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險“四早”的要求（“四早”即“早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”）。在后虛擬貨幣交易平臺時代，我們必須強(qiáng)化風(fēng)險意識，加強(qiáng)技術(shù)驅(qū)動型監(jiān)管，同時必須旗幟分明地區(qū)分比特幣等虛擬貨幣與區(qū)塊鏈技術(shù)。 
**，我們必須強(qiáng)化風(fēng)險意識。無論是此前ICO被叫停，還是近日虛擬貨幣交易所暫停，對于比特幣而言，均是一個警示。比特幣作為ICO項(xiàng)目交易使用的主要工具之一，其價值、風(fēng)險與與監(jiān)管政策都與ICO的發(fā)展存在一定的聯(lián)系。從投資者角度考慮，短期的投機(jī)暴利可能會掩蓋比特幣的潛在風(fēng)險，一旦潛在的風(fēng)險爆發(fā)，投資者將受到嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。在此之前，人大金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融安全中心已經(jīng)多次發(fā)布安全揭示與預(yù)警。央視《新聞1 1》|楊東： 警惕利用ICO進(jìn)行非法集資，【原創(chuàng)】 | 第三次告ICO投資者風(fēng)險提示書：摒棄僥幸，盡早退出。
 
第二，國家應(yīng)加強(qiáng)對比特幣等虛擬貨幣的技術(shù)驅(qū)動型監(jiān)管，并加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育。在對比特幣等虛擬貨幣監(jiān)管中，傳統(tǒng)監(jiān)管手段有所乏力，應(yīng)當(dāng)監(jiān)管中積極引入科技手段，建立RegTech（監(jiān)管科技），利用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等各種手段進(jìn)行監(jiān)管，加強(qiáng)對比特幣等虛擬貨幣的溯源，加強(qiáng)對整體市場波動的監(jiān)控，完善對資金流向的實(shí)時跟蹤。同時，加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，加強(qiáng)自律監(jiān)管，教育市場正視比特幣等虛擬貨幣本質(zhì)及風(fēng)險。
 
第三，我們必須旗幟分明地區(qū)分比特幣等虛擬貨幣與區(qū)塊鏈技術(shù)。我們必須認(rèn)識到，關(guān)停虛擬貨幣交易所，禁止比特幣平臺交易與當(dāng)前大力發(fā)展區(qū)塊鏈并不沖突！我們拒絕風(fēng)險，并不代表我們拒絕創(chuàng)新。只有驅(qū)逐假借區(qū)塊鏈之名，利用虛擬貨幣交易平臺等工具進(jìn)行的傳銷、非法集資等金融犯罪，才能為區(qū)塊鏈應(yīng)用的落地發(fā)展創(chuàng)造一個健康良好的金融科技生態(tài)環(huán)境。
 
來源：眾籌金融研究院

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