2016年中級經(jīng)濟(jì)師考試金融知識點(diǎn)：金融監(jiān)管的含義、目標(biāo)及原則

2016年中級經(jīng)濟(jì)師考試金融知識點(diǎn)：金融監(jiān)管的含義、目標(biāo)及基本原則，希望對您有幫助！

（一）金融監(jiān)管的含義

金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制（Regu1ation）一般是指國家以經(jīng)濟(jì)管理的名義進(jìn)行干預(yù)。

本文所說的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。

（二）金融監(jiān)管的目標(biāo)

實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一。

第二，減少金融風(fēng)險，確保經(jīng)營的安全。

第三，實(shí)現(xiàn)公平有效的競爭，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)新時期金融監(jiān)管的基本目標(biāo)，即：①貫徹執(zhí)行國家的金融法令和政策；②維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定；③調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系，維護(hù)高效具有競爭性金融體系的運(yùn)行；④維護(hù)公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益；⑤維持貨幣穩(wěn)定，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。

（三）金融監(jiān)管的基本原則

1.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。

2.依法監(jiān)管原則

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運(yùn)行的。

金融依法監(jiān)管包含三層含義：

一是國家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)等；

二是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實(shí)施金融監(jiān)管，即金融監(jiān)管必須有明確的法律，通過立法賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)必要的監(jiān)管權(quán)力，并為其提供有效行使這些權(quán)利的法律，從而體現(xiàn)銀行監(jiān)管的公正性、權(quán)威性、強(qiáng)制性；

三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營，依法接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督，確保監(jiān)管的有效性。

3.外部監(jiān)管與自律并重原則

其中自律包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制，以及社會外部監(jiān)督。

4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則

金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。

5.適度競爭原則

促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)間的適度競爭有兩層含義：

一是防止不計任何代價的過度競爭，避免出現(xiàn)金融市場上的壟斷行為；

二是防止不計任何手段的惡性競爭，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。

6.統(tǒng)一性原則

統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一，以及國內(nèi)金融和國際金融相統(tǒng)一。

【例·多選題】我國金融監(jiān)管原則包括（ ）

A.依法監(jiān)管原則

B.監(jiān)管主體獨(dú)立性

C.充分原則

D.適度競爭原則

E.統(tǒng)一性原則

【答案】ABDE

【解析】本題考查金融監(jiān)管的原則。

【編輯推薦】:

中級經(jīng)濟(jì)師培訓(xùn)：http://m.k67r.cn/wx1910/

經(jīng)濟(jì)師培訓(xùn)：https://kaoshi.china.com/jjs/wangxiao/

經(jīng)濟(jì)師網(wǎng)校排名：http://m.k67r.cn/wx1910/