咨詢師政策與規(guī)劃復(fù)習(xí)內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)

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金融機(jī)構(gòu)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)主要有：

（1）金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于金融市場(chǎng)因素的不利變動(dòng)而導(dǎo)致的金融資產(chǎn)損失的可能性。其中，利率風(fēng)險(xiǎn)尤其重要。

（2）信用風(fēng)險(xiǎn)。由于借款人或交易對(duì)手的違約而導(dǎo)致的損失的可能性。更一般地，信用風(fēng)險(xiǎn)還包括由于債務(wù)人信用評(píng)級(jí)降低，致使債務(wù)的市場(chǎng)價(jià)格下降而造成的損失。

（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。一種是由于市場(chǎng)交易不足而無法按照當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行交易所造成的損失。另一種是指現(xiàn)金流不能滿足債務(wù)支出的需求，迫使機(jī)構(gòu)提前清算，從而使賬面上的潛在損失轉(zhuǎn)化為實(shí)際損失，甚至導(dǎo)致機(jī)構(gòu)破產(chǎn)。資金收支的不匹配包括數(shù)量上的不匹配和時(shí)間上的不匹配。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)，它是其他風(fēng)險(xiǎn)在金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營方面的綜合體現(xiàn)。

（4）運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤、控制缺失、詐騙或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的潛在損失。

（5）法律風(fēng)險(xiǎn)。交易對(duì)手不具備法律或監(jiān)管部門授予的交易權(quán)利而導(dǎo)致的損失的可能性。法律風(fēng)險(xiǎn)還包括合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

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